PKO BP i Allegro łączą siły i budują bank na 'klik' dla klientów ecommerce
PKO Bank Polski (PKO BP) i Allegro zadeklarowały ambicję zbudowania pierwszego w Polsce ekosystemu codziennych zakupów z wbudowanymi usługami finansowymi. Wystartują z dwoma usługami - konsumenckim Klikiem i biznesowym Kapitałem. Wygląda to na projekt dobrze sprofilowany do wygenerowania dodatkowej wartości dla akcjonariuszy obu członków indeksu WIG20.
Oba największe polskie podmioty na swoich rynkach ogłosiły partnerstwo obejmujące wspólne wprowadzenie zintegrowanej metody płatności Klik z mechanizmem cashback oraz finansowanie sprzedających (merchantów) w ramach usługi Kapitał. Współpraca polega na integracji systemów największego banku w Polsce i największej platformy zakupowej w naszym kraju, co ma umożliwiać finalizowanie płatności bez wychodzenia z aplikacji Allegro oraz uruchomienie szybkich pożyczek dla merchantów w oparciu m.in. o obroty.
Celem stron jest pozyskanie w trzy lata ponad 2 mln użytkowników Klika, z czego 1 mln ma stanowić nowych klientów banku, oraz udzielenie 1,5 mld zł finansowania 20 tys. przedsiębiorcom. Obie usługi mają wystartować jeszcze w 2025 roku, a w przypadku pożyczek limit początkowy do 300 tys. zł ma zostać zwiększony do 500 tys. zł w 2026 roku.
Allegro.eu S.A. - wiadomości, notowania, analizy
Bank na “klik”
Klik ma łączyć rachunek klienta PKO BP z kontem Allegro i pozwalać na autoryzowanie płatności bezpośrednio na platformie. Usługa zaoferuje cashback 1 proc. po aktywacji, dodatkowy 1 proc. przy wpływach na połączone konto min. 2000 zł miesięcznie oraz kolejny 1 proc. przy korzystaniu z dodatkowych produktów banku. Zwrot ma trafiać na konto najpóźniej następnego dnia roboczego. Pakiet wartości uzupełnia Allegro Smart na 6 miesięcy za 1 zł.
Z kolei Kapitał zapewni decyzję kredytową nawet w 3 minuty po ocenie zdolności, marżę od 6 proc. i wypłatę środków w ciągu 24 godzin od pozytywnej decyzji. Wspólne założenia projektu określono jako model embedded finance, w którym bank jest obecny w miejscu codziennych zakupów klienta i w procesach sprzedażowych merchantów.
"Nazywam ten projekt bankiem na Klik. To nasza nowa usługa dla kupujących, która jest połączeniem płatności i rachunku. Rachunku, który będzie widoczny w systemie banku i w systemie Allegro. Wszystkim, którzy będą z tej nowej usługi Klik korzystać oferujemy 6-miesięczną dostawę za symboliczną złotówkę. To jest propozycja wartości na start, którą uzgodniliśmy w ramach zespołu projektowego. Będziemy dbać o to, żeby ona była jak najbardziej aktualna i pivotować ją jeżeli będzie taka potrzeba, żeby była jeszcze lepsza" - powiedział podczas konferencji prezes PKO BP Szymon Midera.
Nowy strumień akwizycyjny
Z punktu widzenia inwestora PKO BP projekt tworzy nowy strumień akwizycji i monetyzacji dla instytucji. Cel 1 mln nowych klientów w trzy lata wynika bezpośrednio z wdrożenia Klik i potwierdza, że bank traktuje projekt z Allegro jako kanał pozyskiwania rachunków. Konstrukcja cashbacku premiuje regularne wpływy na konto na poziomie co najmniej 2000 zł miesięcznie oraz korzystanie z dodatkowych produktów, co wprost wspiera zwiększanie aktywności, lojalności i otwiera pole do cross-sellingu.
PKO BP liczy, że dzięki współpracy z Allegro pozyska co najmniej 1 mln nowych klientów
Część bazy użytkowników Klik powinna generować wzrost wolumenu transakcyjnego w ekosystemie samego banku, a warstwa finansowania merchantów z marżą od 6 proc. stanowi potencjalne źródło przychodów odsetkowych przy procesie decyzji kredytowej opartym na danych o obrotach sprzedających.
W wymiarze strategicznym bank realizuje zapowiedzianą transformację cyfrową poprzez przeniesienie funkcji bankowych do środowiska zakupowego, co może pozytywnie wpływać na retencję i wizerunek innowacyjnego dostawcy usług finansowych. Na tle skali PKO BP (aktywa razem 525,23 mld zł na koniec 2024 roku) partnerstwo z liderem polskiego ecommerce z pewnością ma charakter rozwojowy zarówno z perspektywy przepływów finansowych, jak i akwizycji klientów, przy przejrzystym profilu ryzyka komunikowanym przez parametry produktów.
Realizacja strategii PKO BP przynosi efekty; bank może zwiększyć akcję kredytową o 100 mld zł
Nowe wektory wzrostu
Z punktu widzenia akcjonariuszy Allegro partnerstwo adresuje dwa kluczowe wektory wzrostu. Po stronie popytu usługa Klik ma skracać i upraszczać checkout, co z perspektywy marketplace przekłada się na potencjał poprawy konwersji oraz częstotliwości zakupów przy jednoczesnym wzmocnieniu programu Smart poprzez 6-mies. okres za 1 zł. Po stronie podaży Kapitał zwiększa dostęp merchantów do szybkiego kapitału obrotowego, co powinno ułatwiać zatowarowanie i reagowanie na sezonowość. W oczywisty sposób wspiera to wolumen sprzedaży na platformie.
Zarząd Allegro komunikuje symetryczne korzyści dla kupujących i sprzedających oraz gotowość do rozszerzania zakresu współpracy, co oznacza, że obecny pakiet usług jest punktem wyjścia do dalszych funkcji finansowych w ekosystemie swojego marketplace.
Kurs akcji PKO BP i Allegro
Trampolina do współpracy
Obie strony wskazują mierzalne cele dla adopcji usług i wolumenu finansowania w wymiarze skali i horyzontu czasowego. To ułatwi inwestorom ocenę postępu wdrożenia. Dla PKO BP istotnym wskaźnikiem będzie liczba aktywnych użytkowników Klik z regularnymi wpływami na rachunek oraz dynamika portfela pożyczek dla merchantów. Dla Allegro kluczowe będą metryki checkoutu i retencji użytkowników korzystających z Klik, wolumen GMV i udział sprzedających finansowanych w ramach Kapitału.
Spółki komunikują, że oba rozwiązania będą dostępne jeszcze w 2025 roku, co oznacza że efekty biznesowe pojawią się w 2026 roku. Partnerstwo PKO BP i Allegro opiera się na jasnych parametrach usług, zdefiniowanych celach adopcyjnych.
“Współpraca z PKO BP zaczyna się od dwóch usług, ale wierzę, że to jest trampolina do dalszej współpracy. Wierzymy, że to jest tak naprawdę dopiero początek długiej wspólnej przygody, gdzie będziemy w stanie poprzez rozwój naszej kooperacji pozytywnie zaskakiwać, pokazywać kolejne usługi, które wspierają nie tylko kupowanie, nie tylko finansowanie, ale też może spotykać się z potrzebami innymi konsumentów czy sprzedawców. Jest duży apetyt, żebyśmy razem robili więcej, żebyśmy pokazywali, jak dwie duże organizacje mogą być innowacyjne, jak mogą kreować nową jakość współpracy i w ten sposób też wpływać na rynek i pokazywać, że można w Polsce być jeszcze bardziej cyfrowym, jeszcze bardziej pomagać konsumentom i mieć pozytywny wpływ na dobrostan przedsiębiorców" - zaznaczył prezes Allegro Marcin Kuśmierz.
Dla akcjonariuszy obu podmiotów oznacza to projekt o profilu wzrostowym, którego powodzenie będzie można weryfikować w oparciu o liczbę użytkowników Klika, liczbę nowych klientów banku, liczbę finansowanych merchantów i łączny wolumen pożyczek. Deklaracje zarządów wskazują na ambicję zbudowania pierwszego w Polsce ekosystemu codziennych zakupów z wbudowanymi usługami finansowymi, co w przypadku realizacji założeń może zwiększyć transakcyjność i lojalność klientów Allegro oraz przyspieszyć akwizycję i monetyzację w PKO BP.
